高齢者でも借りられるローン7選と審査通過の9つのコツ【年齢別データ付】

「70歳を過ぎたけれど資金が必要」「年齢制限で断られた」——高齢者の資金ニーズは決して少なくありません。
重要な事実：高齢者でも借りられるローンは確実に存在します。
アライアンス株式会社では、60代〜80代の方からの相談を年間300件以上受けています。本コラムでは、高齢者でも利用できるローンの種類と、審査通過のコツをまとめました。

年齢別：借りられるローンの現実

まず、年齢によってどのローンが利用できるか、データで見ていきましょう。

60代前半（60〜64歳）

利用可能度：★★★★★

• 銀行住宅ローン：◎ 可能
• 銀行カードローン：◎ 可能
• 不動産担保ローン：◎ 可能
• ビジネスローン：◎ 可能

審査通過率：約60〜70%

この年代なら、ほぼすべてのローンが利用可能です。

60代後半（65〜69歳）

利用可能度：★★★★☆

• 銀行住宅ローン：△ 厳しい
• 銀行カードローン：△ 厳しい
• 不動産担保ローン：◎ 可能
• リバースモーゲージ：◎ 可能

審査通過率：約50〜60%

銀行系は厳しくなりますが、不動産担保ローンなら十分可能性があります。

70代前半（70〜74歳）

利用可能度：★★★☆☆

• 銀行住宅ローン：× ほぼ不可
• 銀行カードローン：× ほぼ不可
• 不動産担保ローン：◎ 可能
• リバースモーゲージ：◎ 可能

審査通過率：約45〜55%

不動産担保ローン、リバースモーゲージが主な選択肢になります。

70代後半（75〜79歳）

利用可能度：★★☆☆☆

• 銀行系：× 不可
• 不動産担保ローン：○ 対応業者あり
• リバースモーゲージ：○ 一部対応

審査通過率：約40〜50%

選択肢は限られますが、不動産担保があれば可能です。

80歳以上

利用可能度：★☆☆☆☆

• 不動産担保ローン：△ 専門業者なら可能
• リバースモーゲージ：× ほぼ不可

審査通過率：約30〜40%

かなり限定されますが、85歳程度まで対応可能な業者も存在します。

高齢者でも借りられるローン7選

ここからは、高齢者が実際に利用できるローンを7つご紹介します。

不動産評価額：3000万円
既存ローン残債：500万円
→ 融資可能額：約1500〜2000万円

高齢者が審査に通る9つのコツ

年齢のハンディを乗り越えて融資を獲得するための実践的なコツです。

• 相続人の同意を得る
  最重要ポイント
  高齢者への融資で金融機関が最も懸念するのは「返済途中での死亡リスク」
  対策
  ・相続予定者（子供など）の同意書を準備
  ・相続人を連帯保証人にする
  ・相続人の収入証明も提出
  効果 審査通過率が約20〜30%向上
  実例 78歳の方が息子（50歳）を連帯保証人にして、2000万円の融資を獲得。
• 返済期間を短めに設定
  データで見る通過率
  ・5年以内：約65%
  ・10年：約48%
  ・15年：約30%
  理由 完済時年齢が低いほど審査に通りやすい計算例
  70歳で申込
  返済期間5年 → 完済時75歳 ◎
  返済期間10年 → 完済時80歳 △
  返済期間15年 → 完済時85歳 ×
  アイディア 可能な限り短い期間で、月々の返済額も無理のない範囲に設定
• 年金以外の収入源を示す
  金融機関が評価する収入
  ・家賃収入
  ・株式配当
  ・事業所得
  ・預貯金の利息
  パート・アルバイト収入
  提示方法
  ・確定申告書の写し
  ・賃貸契約書と入金実績
  ・配当金通知書
  ・給与明細
  効果 年金のみより審査通過率が約15%向上
• 健康状態の証明
  有効な証明
  ・直近の健康診断結果
  ・かかりつけ医の診断書
  ・要介護認定を受けていない証明
  なぜ重要か 健康であれば長生きする可能性が高く、完済の見込みが高いと判断される
  注意点 無理に提出する必要はないが、健康であることをアピールできる場合は有利
• 融資額を抑えるデータ
  希望額を必要最低限に抑えると通過率が約25%向上
  具体例
  不動産評価額：5000万円
  当初希望：3000万円 → 通過率40%
  見直し後：1500万円 → 通過率65%
  教訓 本当に必要な金額だけを借りる姿勢が評価される
• 不動産担保を活用する
  なぜ有効か 年齢より担保価値を重視するため、高齢でも審査通過の可能性が高い
  担保評価を上げる方法
  ・室内をクリーニング
  ・軽微な修繕を実施
  ・複数社に査定依頼
  効果 評価額が5〜15%向上することも
• 長期取引実績をアピール
  特に有効な金融機関
  ・信用金庫
  ・信用組合
  ・地方銀行
  実績の例
  ・30年以上の取引
  ・定期預金の保有
  ・過去のローン返済実績
  成功例 信用金庫との40年取引実績で、82歳でも800万円の融資を獲得。
• 団体信用生命保険を検討
  メリット 死亡時に保険でローンが完済されるため、金融機関のリスクが減る
  注意点
  ・年齢制限あり（多くは80歳まで）
  ・健康状態による審査あり
  ・保険料が上乗せされる
  効果 加入できれば審査通過率が約10〜15%向上
• 専門業者に相談する
  統計データ 専門業者経由の申込は、個人申込より審査通過率が約28%高い
  専門業者のメリット
  ・高齢者対応の金融機関を熟知
  ・最適な申込先を選定
  ・必要書類の準備サポート
  ・相続人との調整もサポート
  アライアンス株式会社の実績 高齢者（65歳以上）の融資成功率：72%

【成功事例】高齢者の勝利ストーリー

年齢別おすすめローン早見表

60〜64歳
おすすめ度順
１．銀行住宅ローン（金利低い）
２．不動産担保ローン
３．リバースモーゲージ
ポイント この年代ならほぼすべての選択肢あり

65〜69歳
おすすめ度順
１．不動産担保ローン
２．リバースモーゲージ
３．信用金庫のローン
ポイント 不動産担保が最も確実

70〜74歳
おすすめ度順
１．不動産担保ローン
２．リバースモーゲージ
３．ノンバンク系シニアローン
ポイント 相続人の協力が重要になる

75〜79歳
おすすめ度順
１．不動産担保ローン（専門業者）
２．リバースモーゲージ（一部）
３．信用金庫（長期取引実績があれば）
ポイント 専門業者の活用が成功の鍵

80歳以上
おすすめ度順
１．不動産担保ローン（専門業者）
２．共有持分ローン
３．信用金庫（長期取引実績が必須）
ポイント 選択肢は限られるが、諦める必要はない

よくある質問

年金だけの収入でも借りられますか？

借りられます。不動産担保ローンやリバースモーゲージなら、年金収入のみでも可能です。ただし、年金額と希望融資額のバランスが重要です。

何歳まで借りられますか？

• 一般的な銀行：70歳まで
• 不動産担保ローン：85歳程度
• 専門業者：90歳でも実績あり　金融機関により大きく異なります。

子供に迷惑をかけたくないのですが？

リバースモーゲージなら、死後に自宅を売却して返済するため、子供への負担はありません。または、団体信用生命保険に加入することで、死亡時に保険で完済できます。

審査にどのくらい時間がかかりますか？

• 不動産担保ローン：1〜3週間
• リバースモーゲージ：2〜4週間
• 銀行系：3〜6週間
  高齢者の場合、相続人の同意確認等で通常より時間がかかる場合があります。

要介護認定を受けていても借りられますか？

要介護度により異なりますが、軽度（要支援1〜2、要介護1〜2）なら可能性があります。重度の場合は難しくなります。

配偶者が亡くなった後でも借りられますか？

借りられます。ただし、返済能力（年金額等）が重要になります。また、自宅が配偶者との共有名義だった場合、相続手続きを先に済ませる必要があります。

高齢者が避けるべき注意点

• 無理な返済計画
  教訓 年齢を考慮し、確実に返済できる金額・期間に
  目安 月々の返済は年金収入の30%以内
  理由 医療費など予期せぬ出費に備える余裕が必要
• 相続人への説明不足
  重要性 借入は相続にも影響します
  やるべきこと
  ・必ず相続人に説明
  ・できれば同意書をもらう
  ・返済計画も共有する
  リスク 説明不足だと相続時にトラブルの原因に
• 悪質業者への警戒
  警告サイン
  ・「高齢者でも必ず借りられる」
  ・法外な金利（年15%超）
  ・先に保証料を要求
  ・連絡先が携帯のみ
  対策 必ず金融庁の登録貸金業者か確認
• 健康リスクの考慮
  現実 年齢が高いほど、返済期間中の健康リスクは高まります。
  対策
  ・団体信用生命保険への加入検討
  ・相続人を保証人にする
  ・返済期間を短めに設定

まとめ：高齢でも融資は可能

重要な事実

• 高齢者でも借りられるローンは存在する 不動産担保ローンなら85歳、専門業者なら90歳でも実績があります。
• 年齢より担保価値が重要 不動産という確実な担保があれば、年齢のハンディは大きく軽減できます。
• 相続人の協力が成功の鍵 相続人を保証人にすることで、審査通過率が20〜30%向上します。
• 専門業者の活用で成功率大幅アップ 高齢者対応の金融機関を熟知した専門業者経由で、通過率が約28%向上します。

アライアンス株式会社のサポート

高齢者向け融資の実績

• 65歳以上の相談件数：年間300件以上
• 75歳以上の融資成功件数：年間80件以上
• 最高齢融資成功例：88歳
• 審査通過率：72%（65歳以上）

無料サポート内容

• 年齢に応じた最適ローンの診断
• 高齢者対応金融機関の選定
• 相続人への説明サポート
• 必要書類の準備サポート
• 審査通過の戦略立案

こんな方をサポート

• 年齢で諦めていた
• 複数の金融機関に断られた
• どこに相談すれば良いか分からない
• 相続人との調整が不安

「高齢だから無理」と諦める前に、まずは無料相談をご利用ください。
あなたの資産を活かし、必要な資金を調達する勝利への道を、一緒に見つけましょう。
秘密厳守・相談無料 お気軽にお問い合わせください。