銀行融資の地獄：4週間待って「お断り」
「今回の融資はお断りします」——銀行からこの一言を告げられた時、多くの経営者は絶望します。なぜなら、その結論に至るまでに4週間以上もの時間と、膨大な書類提出、そして精神的な消耗があったからです。
中小企業庁の調査によれば、銀行融資を申し込んだ中小企業の68%が、最終的に断られているという事実があります。つまり、10社中7社近くが、時間と労力をかけた挙句、融資を受けられないのです。
銀行融資の審査プロセスという悪夢
まず、銀行に融資を申し込みます。担当者との面談があり、事業内容や資金使途を説明します。この段階で、以下の書類提出を求められます。
銀行が要求する膨大な書類：
・決算書3期分
・試算表（最新の月次決算書）
・納税証明書その1（所得金額）2期分
・納税証明書その3（法人税、消費税の未納税額がないことの証明）2期分
・社会保険料の納付証明書（未納がないことの証明）
・市区町村の法人市民税・都道府県民税の納税証明書2期分
・事業計画書
・資金繰り表
・登記簿謄本
・印鑑証明書
さらに、関連会社がある場合：
・関連会社の決算書3期分
・関連会社の納税証明書一式
300万円の融資申込みでも、これだけの書類が必要なのです。
これらの書類を集めるだけで、1～2週間かかります。
・税務署に行って納税証明書を取得
・市区町村役場に行って納税証明書を取得
・年金事務所に行って社会保険料の納付証明書を取得
・税理士に依頼して事業計画書・資金繰り表を作成
経営者は本業を離れ、書類集めに奔走します。従業員には「銀行に融資を申し込んでいる」と知られたくないため、こっそり動かなければなりません。
銀行は、どんな少額の融資でもプロパー融資（銀行が自らリスクを取る融資）はしません。必ず信用保証協会の保証を付けます。
つまり、銀行の審査を通過しても、今度は信用保証協会の審査が待っているのです。銀行から信用保証協会に書類が送られ、信用保証協会が独自に審査を行います。
この審査にさらに1～2週間かかります。信用保証協会から追加の質問や書類提出を求められることもあり、その度に対応が必要です。
そして4週間以上待った結果、銀行から電話がかかってきます。
「信用保証協会の審査の結果、今回の融資はお断りすることになりました」
理由は明確に教えてもらえません。「総合的な判断」「審査基準を満たさなかった」という曖昧な説明だけです。
300万円の融資でこの苦痛
ここで重要なのは、これだけの労力と時間をかけたのが、300万円の融資申込みだということです。
300万円は、中小企業にとって決して小さな金額ではありませんが、事業規模から見れば、1～2ヶ月分の運転資金に過ぎません。それなのに、4週間以上も待たされ、膨大な書類を提出し、最後に「お断り」と言われるのです。
精神的・感情的なダメージは計り知れない
精神的なダメージ：
- 4週間もの間、「承認されるか、断られるか」という不安に苛まれる
- 本業に集中できず、事業に悪影響
- 従業員に隠しながら動くストレス
- 「断られたら次はどうするか」という焦り
感情的なダメージ：
- 正直にすべての書類を出したのに、断られた裏切り感
- 「自分の会社は信用されていない」という自尊心の傷
- 時間と労力を無駄にしたという徒労感
- 銀行への怒りと、自分への失望
これらのダメージは、数値では測れないものです。しかし、経営者の心身を確実に蝕みます。
ビジネスはスピード命、銀行は全然頼りにならない
現代のビジネスは、スピードが命です。
- 大口受注のチャンスが来たら、すぐに対応しなければならない
- 取引先への支払いは、期日を守らなければ信用を失う
- 従業員への給与は、遅れることは許されない
- 設備投資のタイミングを逃せば、競合に後れを取る
4週間待って、しかも断られる可能性が68%という銀行融資は、スピードが命のビジネスには全く使えません。
4週間待っている間に：
- 大口受注のチャンスを逃す
- 取引先への支払いが遅れ、信用を失う
- 従業員の給与が遅れ、優秀な人材が離職する
- 競合に市場を奪われる
機会損失は、数百万円～数千万円に達する可能性があります。
アライアンスのスピード融資という勝利
こうした銀行融資の問題を解決するのが、アライアンスの不動産担保ローンです。
仮審査：最短当日、遅くとも1日以内
不動産登記簿謄本を提出すれば、当日～1日以内に仮審査の結果が出ます。
「融資可能か、不可能か」が即座にわかるため、次の手を打つことができます。断られた場合も、1日で判明するため、時間を無駄にしません。
本審査：数日以内
仮審査を通過すれば、本審査に進みます。本審査も数日以内に完了します。
銀行のように、4週間以上も待たされることはありません。
融資実行：最短３日、遅くても１週間
仮審査当日、翌日の面談で契約、その翌日に融資金が振り込まれます。最短３日で資金を手にできるのです。
プロパー融資なし→信用保証協会のダブル審査なし
アライアンスは、銀行のように「プロパー融資はせずに、必ず信用保証協会に丸投げ」という無責任な対応はしません。
アライアンス自身が審査し、自らリスクを取って融資します。そのため、ダブル審査による時間の浪費がないのです。
比較：銀行融資 vs アライアンス
| 項目 | 銀行融資（信用保証協会付き） | アライアンス不動産担保ローン |
|---|---|---|
| 審査期間 | 4週間以上 | 仮審査1日、本審査数日 |
| 融資実行 | 1～2ヶ月 | 最短３日 |
| 必要書類 | 膨大（10種類以上） | 最小限（5種類程度） |
| 審査機関 | 2回（銀行+信用保証協会） | 1回（アライアンスのみ） |
| 断られる確率 | 68% | 大幅に低い |
| 精神的負担 | 極めて高い | 低い（結果が早い） |
| ビジネスへの影響 | 大きい（機会損失） | 最小限（迅速対応） |
実例：銀行で断られた経営者がアライアンスで成功
Aさんは、大口受注に対応するため、300万円の運転資金が必要でした。銀行に申し込み、4週間待ちましたが、「信用保証協会の審査で承認されませんでした」と断られました。
その間に、大口受注のチャンスを逃しそうになっていました。焦ったAさんは、アライアンスに相談しました。
アライアンスでの対応：
・当日：不動産登記簿謄本を提出、仮審査通過
・翌日：面談、必要書類を提出
・翌々日：1000万円が振り込まれる
Aさんは無事に大口受注に対応でき、事業が成長しました。
Aさんの感想：「銀行で4週間も待って断られた絶望感から、アライアンスで2日で資金を得られた喜びは計り知れない。ビジネスはスピードが命。アライアンスは本当に素晴らしい」
まとめ：銀行で断られても、道はある
銀行融資を申し込んで断られた経営者の68%は、絶望します。しかし、銀行で断られても、道はあるのです。
アライアンスのすばらしさ：
- 仮審査1日、本審査数日のスピード
- 必要書類は最小限
- 担当者の判断による柔軟な審査
- ダブル審査なし
- 透明性の高い対応
- 精神的負担の軽減
- ビジネスのスピードに対応
たった300万円の融資で、4週間も待たされ、膨大な書類を出し、最後に断られる。こんな非効率なプロセスは、もう終わりにしましょう。
不動産を所有している中小企業経営者、個人事業主の方は、銀行で断られても諦めないでください。アライアンスという、スピードと柔軟性を兼ね備えた選択肢があるのです。
→ 詳しくはアライアンス公式サイトをご覧ください。
