隠れヤミ金被害が年73%増の事実！無登録業者の法外利息300%から逃れ正規融資で勝利した5つのコツ

2025年12月5日2025年12月10日

隠れヤミ金の被害が急増している

警察庁の発表によれば、隠れヤミ金（無登録の貸金業者）による被害相談件数が、前年比73%増という衝撃的な数字が報告されています。
従来のヤミ金は、暴力的な取り立てや脅迫で容易に識別できました。しかし、現在暗躍している「隠れヤミ金」は、一見すると普通の金融業者のように装っており、被害に遭っていることに気づかないケースが増えているのです。

隠れヤミ金とは？その手口

隠れヤミ金の定義

隠れヤミ金とは、貸金業登録をせずに、違法な高金利で融資を行う業者のことです。表面上は「正規の金融業者」を装い、ホームページやSNSで集客しています。

隠れヤミ金の典型的な特徴

貸金業登録番号がない、または偽物 正規の貸金業者は、財務局または都道府県知事の登録を受け、「○○財務局長(1)第××××号」という登録番号を持っています。隠れヤミ金は、この登録番号がない、または他社の番号を無断使用しています。
審査が異常に甘い 「ブラックリストでも融資可能」「無職でも大丈夫」「審査なし、即日融資」など、通常の金融機関では考えられない甘い審査基準を謳っています。
連絡先が携帯電話のみ 正規の金融業者は、固定電話と住所を公開しています。隠れヤミ金は、携帯電話番号のみで、住所が不明確です。
契約書が簡素または存在しない 正規の金融業者は、詳細な契約書を作成します。隠れヤミ金は、契約書が簡素、または口頭での約束のみで済ませます。
法外な利息を要求 貸金業法では、年利15～20%が上限です。しかし、隠れヤミ金は、年利100～300%という法外な利息を要求します。

無登録貸金業者の法外な利息の実態

「トイチ」「トサン」という違法金利

ヤミ金の金利は、「トイチ（10日で1割）」「トサン（10日で3割）」と呼ばれます。

トイチの場合：
・10日で10%の利息
・1ヶ月（30日）で30%
・年間では365%

トサンの場合：
・10日で30%の利息
・1ヶ月（30日）で90%
・年間では1,095%
これは、利息制限法の年20%をはるかに超える違法金利です。

具体例：100万円をヤミ金から借りた場合

正規の貸金業者（年利15%）：
・1年間の利息：15万円　・返済総額：115万円

隠れヤミ金（トイチ、年利365%）：
・1年間の利息：365万円　・返済総額：465万円
差額：350万円
100万円を借りただけで、1年後には465万円を返済しなければならなくなるのです。

隠れヤミ金の巧妙な手口

手口

最初は低金利を装う
最初の融資では、比較的低い金利（年20%程度）を提示し、「正規の業者だ」と信用させます。しかし、返済が少しでも遅れると、突然法外な延滞金を請求してきます。
「紹介料」「手数料」名目で搾取
融資時に「紹介料」「手数料」「保証金」などの名目で、融資額の30～50%を天引きします。実際に受け取れる金額は半分以下なのに、返済は満額を求められます。
個人情報を悪用
身分証明書や銀行口座情報を提出させ、それらを悪用して別の犯罪に利用します。勝手に銀行口座を開設されたり、携帯電話を契約されたりします。
完済させない仕組み
返済日に「銀行の営業時間が終わった」「担当者が不在」などの理由をつけて、返済を受け付けません。翌日には延滞金が発生し、返済額が膨らみます。
他のヤミ金を紹介
返済が困難になると、「こちらの業者なら融資してくれる」と別のヤミ金を紹介します。多重債務に陥り、抜け出せなくなります。

隠れヤミ金を見抜く5つのコツ

コツ

貸金業登録番号を確認する
正規の貸金業者かどうか、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認してください。登録番号が検索結果に出てこない場合、無登録の違法業者です。
「審査が甘すぎる」広告を疑う
「ブラックOK」「無職でも融資」「審査なし」という広告は、ほぼ確実にヤミ金です。正規の金融業者は、必ず審査を行います。
連絡先が固定電話かを確認
正規の金融業者は、固定電話と明確な住所を公開しています。携帯電話番号のみ、またはフリーダイヤルのみの業者は要注意です。
契約書の内容を確認
契約前に、詳細な契約書を提示してもらい、金利、返済期間、手数料などを確認してください。契約書がない、または簡素すぎる場合は、ヤミ金の可能性が高いです。
「先払い」を要求されたら即座に断る
融資前に「手数料」「保証金」を先払いさせる業者は、100%詐欺またはヤミ金です。正規の金融業者は、融資実行前に金銭を要求しません。

正規の不動産担保ローンという安全な選択肢

ヤミ金に手を出してしまう方の多くは、「他に選択肢がない」と思い込んでいます。しかし、不動産を所有している場合、正規の不動産担保ローンという安全な選択肢があります。

正規業者の特徴

アライアンス株式会社の場合：

貸金業登録番号：東京都知事(1)第○○○○○号（正規登録業者）
固定電話と明確な住所を公開
詳細な契約書を作成
金利：12～15%（年利、利息制限法の範囲内）
事務手数料：0～3%
先払いの手数料は一切なし

ヤミ金との比較

スクロールできます

項目	隠れヤミ金	正規の不動産担保ローン
貸金業登録	なし（無登録）	あり
金利	年100～300%	年12～15%
連絡先	携帯のみ	固定電話+住所
契約書	簡素or なし	詳細な契約書
審査	異常に甘い	適切な審査
先払い要求	あり	なし
取り立て	暴力的	法的手続き

なぜ正規の不動産担保ローンが安全なのか

理由

法的保護がある
貸金業法、利息制限法などの法律で保護されています。違法な取り立てや法外な利息を要求された場合、法的に対抗できます。
金利が明確 年12～15%という明確な金利で、それ以上の請求はありません。
相談窓口がある トラブルが発生した場合、金融庁、消費者センター、弁護士などに相談できます。
信用情報機関に加盟 正規の金融業者は、信用情報機関に加盟しており、適正な審査を行います。

実例：ヤミ金から正規融資に切り替えて救われた事例

事例1：トイチのヤミ金から脱出

中小企業経営者のAさん（50歳）は、運転資金200万円が必要になり、銀行に断られました。インターネットで見つけた業者に申し込むと、審査なしで即日融資してくれました。
しかし、返済日になると、「10日で20万円返済してください」と言われました。トイチ（10日で1割）です。Aさんは20万円を返済しましたが、元本は200万円のまま。次の10日後にまた20万円を要求されました。
3ヶ月後、Aさんは既に180万円を返済していましたが、元本は減っていません。所有している工場の建物を担保に、アライアンスの正規融資に切り替えました。

結果：
・ヤミ金に180万円を一括返済し、関係を断ち切った
・正規融資（年利12%）で計画的に返済
・年間の利息負担が360万円→24万円に激減

事例2：先払い詐欺から不動産担保ローンへ

個人事業主のBさん（45歳）は、SNSで「即日融資300万円」という広告を見つけ、申し込みました。業者は「手数料30万円を先に振り込んでください」と要求。Bさんが振り込むと、その後連絡が途絶えました。
融資は受けられず、30万円を騙し取られました。さらに300万円が必要な状況は変わっていません。
Bさんは自宅を担保に、アライアンスに相談しました。

結果：
・300万円の融資を受け、事業を立て直した
・貸金業登録番号を確認し、正規業者であることを確認
・詳細な契約書で金利12%、手数料2%を明記