バックファイナンス成功率82％！仕組みと利点・注意点を徹底解説

2025年4月15日2026年1月13日

資金調達の手段にはさまざまな方法がありますが、その中でも「バックファイナンス」は、特定の資産を活用して新たな資金を確保する手法として注目されています。特に、不動産を所有しているが現金が不足している場合や、新たな投資を考えている場合に有効な手段です。
本記事では、バックファイナンスの仕組みやメリット・デメリット、具体的な活用方法について詳しく解説します。

1. バックファイナンスとは？

1.1 バックファイナンスの基本概念

バックファイナンスとは、すでに所有している不動産を担保にして後から資金を調達する、融資を受ける資金調達方法のことを指します。主に、手元にキャッシュを残しつつ他の用途で使うことをいいます。「バック（back=後から）」＋「ファイナンス（finance=資金調達）」という概念です。注意が必要なのは、先に物件を確保、保有から資金を借り入れるということです。

1.2 一般的な用途

バックファイナンスは、主に以下のようなシチュエーションで活用されます。

不動産仕入資金の資金調達：手持ちの不動産を担保に、新たな物件を取得する。
事業資金の確保：会社や代表個人が所有する不動産を担保に、運転資金を調達。
資産の有効活用：不動産を売却することなく、キャッシュフローを確保。
他の目的に使用：借りた資金で別の目的に使う。

2. バックファイナンスの仕組み

2.1 典型的な融資スキーム

バックファイナンスの基本的な流れは以下の通りです。

不動産の担保価値を金融機関や貸金業者が評価
審査通過後、融資を受ける
資金の用途に応じた活用（不動産購入、運転資金、返済資金、納税資金、その他）
返済は長期的なプランで進めるのが多いが、一年以内の短期でも可能（短期はあくまでも当社）

2.2 アライアンス独自の具体的な例

➀法人がすでに所有している高知の商業物件を担保に融資を受け、その資金で太陽光施設などの購入資金を支払った。

➁代表者が所有している千葉の不動産を担保に融資を受け、運転資金を確保した。先順位に担保が付いていたが柔軟な審査で希望額の資金を確保できた。

➂法人が所有している不動産に仮差押登記が付いていて売却したくてもできない状態なので、代表者の所有している大阪の自宅を担保に融資を受けると同時に、仮差押登記を抹消して法人所有の不動産は高値で売却できた。

3. バックファイナンスのメリットとデメリット

3.1 メリット

手元資金なしでも資産運用が可能：これが最大のメリットではないでしょうか。バックファイナンスを活用すれば、不動産を売却せずに、手元資金なしで資金を確保できるため、資産を活かした資金調達が可能になります。
大口資金の調達が可能：担保となる不動産の価値によりますが、高額の資金調達が可能です。
スピーディーに借入が可能 最短３日から１０日以内で融資が可能なため、突発的な資金需要や急な出費に対応でき、資金ショートが免れます。

3.2 デメリット

返済不能時のリスク 融資を受けた後、返済が滞ると不動産が差し押さえられ、競売にかけられるリスクがあります。
借入可能額は担保評価に依存 不動産の評価額が低い場合、希望する金額を借りることが難しい場合があります。
金利が高い 銀行等の金融機関に比べ金利は高く設定されることが多いです。

4. バックファイナンスの活用事例

4.1 不動産投資家のケース

Aさんは、賃貸マンションを所有しており、新たにもう1棟の購入を計画していました。融資相談している銀行はある程度の自己資金を入れてくださいと言われたが、手元資金が不足していたため、現在所有するマンションを担保にバックファイナンスを活用。融資を受けた資金を手元資金として用意し、銀行にも融資を受けられて新しいマンションを取得し、家賃収入を増やすことに成功しました。