資金調達成功率91％！リスケ相談から始める経営再建の勝利法と不動産担保ローン活用の教訓・事実・コツ

はじめに

中小企業経営者の皆様、日々の資金繰りでお悩みではありませんか？
「売上は上がっているのに手元資金が足りない」「既存借入の返済が重い」「リスケジュール（返済条件変更）を検討している」といった相談を多くいただきます。
資金繰りに困った時、一人で抱え込まずに専門家に相談することが重要です。本コラムでは、リスケジュールを含む資金繰り改善の方法と、不動産担保ローンを活用した解決策について詳しく解説いたします。

資金繰りの問題を放置するリスク

経営への深刻な影響

資金繰りの問題を放置すると、以下のような深刻な事態を招く可能性があります。

短期的な影響

• 支払い遅延による信用失墜、信用情報の毀損
• 取引先との関係悪化
• 従業員の給与遅配
• 税金・社会保険料の滞納

長期的な影響

• 金融機関からの融資が難しくなる
• 優秀な人材の流出
• 事業継続の危機
• 最悪の場合、倒産

早期相談の重要性

資金繰りの問題は、早期に専門家に相談することで多くの解決策が見つかります。「まだ大丈夫」と思っているうちに行動することが、事業を守る鍵となります。

リスケジュールという選択肢

リスケジュール（リスケ）とは

リスケジュール（返済条件変更）とは、既存借入の返済条件を金融機関と協議して変更することです。月々の返済額を減らすことで、資金繰りの改善を図ります。

主な変更内容

• 返済期間の延長
• 一定期間の元金返済据置（利息のみ支払い）
• 金利の引き下げ
• 返済方法の変更

リスケジュールのメリット・デメリット

メリット

• 月々の返済負担を軽減
• 資金繰りの安定化
• 事業継続が可能
• 事業の立て直しの時間が稼げる

デメリット

• 信用情報への影響
• 金融機関からの新規借入の困難
• 金融機関との関係性悪化の可能性

不動産担保ローンによる資金繰り改善事例

資金繰り相談のベストタイミング

相談すべき兆候

以下の状況が一つでも当てはまる場合は、早めの相談をお勧めします

1. 資金繰り表が赤字になる月がある
2. 借入返済のために新たな借入を検討している
3. 支払いを後回しにすることが増えた
4. 売上は上がっているのに手元資金が増えない
5. 季節変動で一時的に資金が不足する

相談時の準備

相談前に準備しておくべき資料

• 直近２期分の決算書
• 資金繰り表（3ヶ月程度）
• 借入明細書
• 不動産関連書類
• 事業計画書（簡単なもので可）

成功する資金繰り改善の秘訣

1. 現状の正確な把握

まずは現在の資金繰り状況を正確に把握することが重要です。感覚的な判断ではなく、数字に基づいた分析を行いましょう。

2. 複数の選択肢の検討

リスケジュールだけでなく、借換え、新規調達、事業の見直しなど、複数の選択肢を検討することが大切です。

3. 専門家との連携

資金繰りの問題は複雑で、一人で解決するのは困難です。金融の専門家に相談し、最適な解決策を見つけましょう。

当社のサポート体制

ワンストップサービス

当社では、資金調達だけでなく、資金繰り改善に関する総合的な相談を承っています。

サービス内容

• 資金繰り状況の分析
• 最適な調達方法のご提案
• 不動産担保ローンの迅速な審査・実行
• 返済計画の策定支援

信頼できるパートナーとの連携

不動産に関する専門的なご相談については、信頼できるパートナー企業と連携してサポートいたします。

アライアンス株式会社 Website: https://alliance-trust.co.jp/

不動産の有効活用や売却に関するご相談も、専門家とともに最適な解決策をご提案いたします。

資金繰り改善の実践的アドバイス

日常的な資金管理

効果的な資金管理のポイント

• 週次での資金繰り表作成
• 入金・出金の予測精度向上
• 支払いサイトの最適化
• 回収サイトの短縮化

緊急時の対応策

資金ショート寸前の場合

1. 即座に専門家に相談
2. 緊急度の高い支払いの優先順位付け
3. 短期的な資金調達手段の検討
4. 取引先への事前相談

よくあるリスケジュール相談と解決策

ケース1：銀行からリスケを勧められた

状況
メインバンクから返済条件変更を提案されたが、信用情報への影響が心配。

解決策
不動産担保ローンで既存借入を完済し、リスケジュールを回避。信用情報を保持しながら資金繰りを改善。

ケース2：複数行からの借入で管理が複雑

状況
4行から借入があり、返済日がバラバラで管理が困難。

解決策
不動産担保ローンで借入を一本化。管理が簡素化され、総返済額も削減。

ケース3：高金利借入の負担が重い

状況
ノンバンクからの無担保借入（年18%）の返済負担が重い。

解決策
不動産担保ローン（年12%）に借り換え。年間の利息負担を大幅に削減。

相談時によくいただく質問

相談だけでも費用はかかりますか？

初回相談は無料です。お客様の状況をお聞きし、最適な解決策をご提案いたします。

他社でリスケジュール中でも相談できますか？

はい、可能です。現在の状況を詳しくお聞きし、より良い条件での資金調達をご提案いたします。

決算内容が悪くても相談に乗ってもらえますか？

もちろんです。決算内容よりも担保不動産の価値と事業の将来性を重視して審査いたします。

相談から融資実行までどのくらいかかりますか？

不動産登記簿謄本をお持ちいただければ、当日仮審査、翌日面談で最短2日での融資実行が可能です。

最後に

資金繰りの問題は、経営者にとって大きなストレスとなりますが、適切な相談と対策により必ず解決できます。リスケジュールを検討する前に、まずは他の選択肢がないか専門家に相談してみてください。

当社の使命
お金という道具を使って、お客様の思いを形にする。

困難な状況にある経営者の皆様が、再び前向きに事業に取り組めるよう、全力でサポートいたします。一人で悩まず、まずはお気軽にご相談ください。

お問い合わせ・ご相談
所在地：東京都府中市府中町１丁目６番地９商道ビル４階 不動産登記簿謄本をお持ちいただければ、当日中に具体的な提案をいたします。

提携パートナー
アライアンス株式会社 Website: https://alliance-trust.co.jp/

不動産の専門的なご相談についても、信頼できるパートナーと連携してワンストップでサポートいたします。

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※リスケジュールや資金繰りに関するご相談は、早めの対応が重要です。お困りの際は、お気軽にお問い合わせください。